金融危機爆發後,銀行與社會之間關係日益撕裂。但環球市場不能忘記兩個關鍵點:一、面對世界當前不少嚴重的問題,銀行的存在不可或缺;二、銀行能夠幫助解決這些問題,對社會成長有正面作用。
共享價值重建地位
現時全球正在面對的公共問題,例如保障性的住房、可替代能源和農業發展等等,其實政府和私人企業各有角色及功能,而這些公共問題背後,也醞藏着讓市場發揮的機會,讓公共問題能借助市場力量得到解決,這就是企業所能釋放的共享價值。
從銀行的角度,這類市場的機會也不少,有研究報告預估,到2050年時每年社會及環境市場規模將逐漸擴大至3萬億美元;而現時中小型企業(SMEs)的融資缺口則達2.1萬億美元;同時間,全球約有25億人口仍然沒有銀行提供優質的產品與服務。
另外,不少銀行的大客戶(企業及機構投資者),他們要求的金融產品及服務都需迎合這些新市場,促使銀行在未來必須朝着共享價值的經營方向前進,此舉除幫助銀行提高利潤外,也能重建其社會地位。
實行共享價值有三個方法:一、通過提高個人和企業客戶的財務狀況,擴大銀行的服務網絡,例如接觸以往沒有聯繫的地區及客戶群,進一步創造社會繁榮;二、超越以往的個別交易,積極促進整個地區的金融生態系統之健全性;三、銀行主動投資對客戶有益,並可改善社會與環境的金融方案,創造新的收入來源。可惜,現時不少銀行仍然忽視共享價值重要性,他們認為這種投資方式不是規模太少,就是無利可圖,傾向繼續操作傳統的搵快錢投資行為,只是定期參與慈善計劃,圖以履行基本的社會企業責任。
放棄盲目追求利潤
只有一些具有國際領先地位的銀行,已接受這個新的價值觀,即使他們仍面對着金融危機後遺症、銀行界的醜聞、公眾的不信任,以及日益嚴厲的金融法規,但他們已經重新尋回經營銀行業的核心價值——推動社會經濟繁榮,並視它為今後業務發展戰略上的重要一環。
然而,實踐共享價值時,銀行需要面對三個現實:一、放棄過去盲目追求利潤的商業模式,尋求具有意義的交易行為中獲利,讓商業表現與社會需求之間建立正面關係;二、擺脫「共享價值」就是利潤低的觀念,用創新思維去重新定義回報,並在社會和環境市場中創造出新的產品與服務;三、創造市場的長期性回報,積極與非牟利機構合作,以新的慈善方式創造新市場。
以花旗銀行為例,近年它致力推動微型貸款,協助弱勢創業;高盛集團將在未來十年投入400億美元來投資再生能源計劃,融資目標包括光伏、風電、水電、生物燃料、能源效率、綠色交通等;美銀美林與非牟利機構合作 pay-for-success(為成功付費)的金融投資⋯⋯筆者樂見一些國際性銀行已經為社會創造共享價值。
原刊於《蘋果日報》,經作者授權轉載。
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