富衛香港及澳門首席財務總監盧國聰雖然是會計出身，但面對不同因素，數字也不一定是首要考慮。
富衛是亞洲區內發展最迅速的保險公司之一，一直積極檢視產品策略，務求更貼近消費者生活所需、更易於理解，藉以改變人們對保險的看法，即使方式或會與商業利益原則不一致。
以該公司嶄新的「Savie自助息理財壽險計劃」為例，首三年供款可獲每年2%的固定利息，並設免收費提取現金，保障還包括身故及意外身故賠償。香港會計師公會會員盧國聰說：「以財務總監的角度而言，這想法很瘋狂，因為公司不能從中獲利，亦會跟存款生意形成直接競爭，但卻能清晰地向顧客展示我們是值得信賴的品牌，有利與客戶建立長遠關係。」
另外，富衛與香港電訊（HKT）旗下的「拍住賞」流動錢包合作，讓保險客戶隨時從「Savie自助息」計劃中提取現金，亦是建立客戶信任的策略。
盧國聰說：「保險公司給人的印象是客戶付錢易、收回難，我們想改變這種觀感。富衛是香港首家與流動錢包合作的人壽保險公司。」
盧國聰解釋道，開放透明是富衛的核心價值之一。「我們希望令投保人更容易明白產品內容。」他補充，公司的小冊子和網站都盡量避免使用保險術語，而是用上淺白用詞來介紹產品，並以簡單圖表來說明產品優點。
他說，「Savie自助息」計劃取得空前成功，在達到富衛定下的12億港元目標存款額後，不得不停止接受新存戶。市場反應熱烈，實屬意料之內，盧國聰表示富衛的產品當中，儲蓄產品仍是最受港人歡迎，他說：「主要原因是中國人有積穀防饑的文化觀念。」
但他補充道，消費者愈來愈注重保障型產品的賠償額，尤其是醫療保險。「近年來，市民很重視與健康相關的保險。公共醫療系統已不勝負荷，若市民負擔得起，會轉用私營醫療服務。」
「但私營機構的醫療費用相當高昂，亦不斷上漲。對希望得到適時優質醫療服務的人來說，保險能減輕部分費用的負擔。」
有見及此，當香港政府新推行自願醫保計劃，富衛便推出了四款醫療保險計劃，藉此鼓勵市民購買具一定保障兼保費可扣稅的醫保計劃，以低成本獲得醫療保障。
富衛亦在健康保障方面不斷尋求創新，於去年推出本港首個涵蓋精神健康問題的「身心衛危疾保障計劃」。盧國聰說：「我們的產品團隊做了很多消費者研究，了解市場的保障缺口及如何滿足需求。」
策略定位
作為首席財務總監，盧國聰主管富衛的財務、精算，以及辦公室行政及採購；他亦要協助管理集團的信用評級和在香港發行債券的相關事務。
此外，為行政總裁制訂和推行策略亦是盧國聰的份內事之一。「我的職責不只是數字上，還要顧及公司的發展方向，要與整個高級管理團隊、分銷部門、後勤部門、資訊科技和風險管理團隊一同合作。」
工作的最大挑戰之一，是要達到富衛所定下的進取目標，同時兼顧股東、客戶和員工的利益。富衛的目標包括擴大市場版圖，銳意成為泛亞洲區領先的保險公司。現時富衛集團的業務已遍及九個市場，包括香港、澳門、泰國、印尼、菲律賓、新加坡、越南、日本和馬來西亞，亦正在洽談收購泰國匯商銀行的保險業務，以增加在泰國市場的佔有率。
盧國聰說：「富衛集團一直積極尋找各種拓展機會，而今年3月業務更拓展至馬來西亞，是我們在亞洲的第九個市場。」
北京早前宣布允許外商獨資保險公司無需當地合夥人都可在內地經營，富衛亦致力抓緊中國內地龐大的機遇。盧國聰說：「我們正在申請內地經營牌照，中國市場龐大，中產人口不斷上升，對保險和醫療保健服務的需求亦隨之大增。大家都知道內地充滿商機，關鍵是如何把握。」
行業挑戰
另一方面，富衛與其他保險公司一樣，正為《國際財務報告準則第17號──保險合同》（IFRS 17）的應用作準備。新準則可謂保險業數十年來最重大的會計變動之一，規定以一致的方式列報資產負債表中的保險合同。
然而，保險業面對着實行上的困難，例如準則的詮釋含糊、需要投入大量的高端數據基建，以至專才短缺等。基於種種難處，準則的推行日期或會推遲12個月，至由2022年1月1日或之後起的報告期開始生效。
盧國聰說，為應對這項準則修訂，富衛組成了專門負責IFRS 17項目的團隊，直接向他匯報；而帶領該團隊的同事亦積極參與業界討論，是香港會計師公會保險業實行準則支援小組的成員。
盧國聰認為保險業要如期實行新準則並不容易，對規模較小的保險公司困難更大。「我們在應用新準則上遇到不少挑戰。據我所知，一些非人壽和小型保險公司還要花很多功夫才能真正實行。」
他補充道，富衛早在18個多月前已開始準備應用新準則，是業內最早籌備的一批。即使如此，他們仍面對多重挑戰。他說：「有些修訂仍在討論中，準則仍未完全確實。市場上也未有現成的資訊科技方案。由於我們的支援方案有延誤，團隊亦要計劃好各種應變措施。對整個市場來說，這是龐大的挑戰。」
被問到除了應付日常業務挑戰外，富衛有否受到金融科技和保險科技公司的發展影響。對此，盧國聰沒有太大擔憂，他相信傳統保險公司與新科技公司不是互相競爭，而是互補長短。
他說：「我認為大家可互相補足，創造雙贏。金融科技和保險科技公司可提供簡單及非人壽性質的產品，例如汽車、旅行保險或基本醫療門診保險等，滿足大眾市場；而較複雜的終身壽險、危疾或財富傳承類別的產品，則需要較專業及個人化的服務。我們認為客戶每年花上2、3萬港元，會期望得到專業和周全的服務。」
富衛亦十分重視創新科技投資，並擬於五年斥資5億港元發展保險科技，專注流動服務、物聯網和大數據分析三個核心範疇，運用科技更準確地掌握客戶的狀況及需要，亦希望更方便客戶與公司互動。
盧國聰解釋：「富衛在創新計劃的初期，在客戶介面技術上投放了很多資源，例如線上投保和建議書系統。約兩年前，我們決定加強後勤支援系統，如核保和理賠系統等，亦着力提升數據分析能力。」
「隨着生意額增長，後勤作業系統、掌握客戶動態方面的投資，對公司維持實力、不斷提高效率和服務質素非常重要。我們認為不要為創新而創新，一切創新都要與業務相關。」
富衛憑着嶄新的服務獲得多項殊榮，包括與「拍住賞」合作的「Savie自助息」計劃，於香港金融管理局及深圳市人民政府金融發展服務辦公室合辦的「2018年深港金融科技創新獎」中獲得「金融科技專項獎」；而富衛亦在「彭博商業周刊金融機構大獎2019」中贏得11個獎項，獲嘉許的範疇由醫療保單至理賠管理和客戶服務等。
盧國聰認為富衛推廣的創新文化，是成功的關鍵之一。公司鼓勵員工從小改變做起，為公司系統或流程帶來改善。「創新不一定是製造電動車或編寫人工智能程式，它可以是小型的創新，例如將系統對賬自動化、建立財務報告系統介面、開發集團內投資交易平台，又或提升核保流程等等都是好例子。如果同事能夠在日常工作中實踐這種創新精神，我會感到很高興，因為每項細微改善都非常重要，畢竟富衛不是一家科技公司，保險才是我們的專長。」
富衛非常注重社區聯繫，致力以不同方式支援營運所在地的社群。
在香港，富衛與支援智力障礙人士的匡智會合作，設立「活出我今天」過渡支援計劃，為剛離校的自閉症和患有其他障礙的人士提供培訓機會、實習及治療。
盧國聰解釋，富衛選擇匡智會的原因，是希望助人發揮潛能。「除了捐款外，我們還聘請匡智會的受助人士擔當實習生。我們希望給予他們一個工作機會，讓他們盡展所長。」
富衛亦與特殊奧運會簽署了為期三年的合作計劃，資助該組織的融合學校及運動員領袖計劃，支援患有智力障礙的青少年。
此外，富衛承租了位於尖沙咀、歷史悠久的前水警總部，將之名為「1881公館」，以作為聯繫社區的場地。盧國聰說：「藉着這個項目，我們得以保育和活化香港這個重要地標，同時能加強與社區的聯繫。我們希望以富意義、鼓舞人心的方式來回饋社會。」
穩紮根基
盧國聰在保險行業工作了20多年，他認為會計技能不僅令他打好基礎，掌握商業財務，亦幫助他應對保險業當前的變化。
他畢業於香港城市大學，取得會計學學士學位，投身社會的初年在德勤會計師事務所擔任審計師。他於1997年加入東亞安泰保險公司擔任助理經理，並在1999年轉到美國安泰保險（香港）有限公司的保險與退休金部門，兩年後該業務部門被ING收購，2013年盧國聰由經理獲擢升為首席財務總監。他說：「我領導過不同部門，包括合規、財務和營運部。我認為熟悉公司運作、溝通技巧和領導經驗，對擔任現時的崗位十分重要。」
他笑說在90年代考取公會會員資格時，一切以紙為本，工作底稿都是紙。「過去20年科技發展迅速，香港競爭環境激烈，成功的關鍵就是要好好迎接挑戰、應對變化。考獲會計師資歷，意味着你已掌握良好的學習技能，在現今環境下我們都要抱着不斷進步的心態。」
「我們都難以預計十年後商業世界會變成什麼面貌，唯有不斷自我增值、保持積極態度才能保持競爭力。」
可以想像盧國聰公事繁忙，沒有太多時間享受閒暇。已婚的他笑說自己是典型的香港人，工餘時間喜歡尋找美食、看電影和遠足。他亦喜歡旅遊，尤其喜愛歐洲地方如法國、意大利和西班牙，特別欣賞當地的食物及文化。他補充說：「現在流動通訊很方便，隨時隨地都能聯絡上，我的工作日程亦變得更緊密。」
本文首發於香港會計師公會會員雜誌《A Plus》2019年第8期，本社經授權編譯刊發。
