加國福利有保障嗎?

──加拿大生活知多少

現時絕大部分華人長者都如筆者般,是與加國主流人士看齊的,退休收入中等或以上的居多。而絕大部分的加國退休人士,單靠政府提供的每月退休收入,基本上已生活無憂。

(編按:作者認為,移民加拿大的首要考慮,是要認真了解當地的生活,這步驟絕對不能馬虎。因此就自己的經驗,撰寫〈加拿大生活知多少〉系列文章,冀為讀者提供另一個角度的參考。上回談到如何選擇移民城市及就業福利的保障,今回續談另一些加拿大對人民生活的保障。)

承接上文:〈加拿大最適合移民的城市〉──加拿大生活知多少二之一


年滿六旬  保障退休

加國人民年滿65歲時,可向聯邦政府提取三項退休保障:其一是CPP長俸,其二是老年生活保障(OAS, Old Age Security),其三是老年收入保證(GIS, Guaranteed Income Supplement)。後兩項香港叫「生果金」,三者會每年按通脹率和退休者的收入多少調整。CPP長俸,每人每月可取得最高約1200元(加元,下同),多少視乎退休前所繳的累積退休供款。

OAS和GIS是人人有份的,無須工作紀錄,只要是加國公民,並在成為公民後在加住滿10年。OAS每人每月便能拿到最多約600元,若退休收入超過每年13萬元者(不少人65歲後仍選擇繼續工作),OAS便會減至零。GIS的收入上限,是一人每年1萬9000元(夫婦合計2萬5000元),合資格者可多拿每月每人約560元。另外,尚有省政府提供的津貼(尤其是為低收入的老人),包括養老院、額外醫療、和其它生活費用。

絕大部分的加國退休人士,單靠政府提供的每月退休收入(每人約2000多元,夫婦合共便有4000多元),若無供樓負擔(多數人早已供完),基本上已生活無憂。然而,不少理財顧問多危言聳聽,例如話聯邦和省政府會隨時破產,勸人拚命投資,這「破產論」我已聽了40多年。

其實,多數人都有額外私人儲蓄的,如政府鼓勵的免稅/避稅儲蓄計劃(TFSA/RRSP)。而一般的大機構,多會為僱員提供額外的退休儲蓄計劃。故此,在加工作有20年或以上的,退休收入能達到退休前工資的七成或以上,絕對不難,所以甚少加國人,退休後要靠子女供養過活的。

加國的大專,絕大部分是(省或市政府)公營。(Shutterstock)
加國的大專,絕大部分是(省或市政府)公營。(Shutterstock)

勿因稅重  稱之共產

但有些不負責任的報道,指華人長者多是低收入的,這是片面之詞。現時絕大部分華人長者都如筆者般,是與加國主流人士看齊的,退休收入中等或以上的居多。這低收入的報道,實是片面針對少數在加工作不長、而又無積蓄的人,多是在退休後才來加與子女團聚、而又沒有如實申報財產,以盡取加國福利者。帳面上他們是低收入,但不少人仍在香港有物業收租的。當然,亦有極少數的真正窮人,但加國政府是有足夠的支援,這與美國可不一樣。

亦有些網上胡言,認為加國比共產黨更共產,因為加國稅重,這是極荒謬的。這些人根本不明白資本、共產和社會主義的分別。共產國家未必一定稅重,而資本主義國家亦未必一定稅輕,輕重者實見仁見智,例如美國比加國稅輕,但社會保障和福利便較少,例如無全民保健。其實,只是美國某些州份較輕,兩國的中產階級平均相差實不大。現時,以全民平均計,加拿大是G7國家中最低稅的。

而所有G7國家包括加美,都是以實用主義,不靠單一主義治國的(沒有一黨專政)。除資本主義外,各國都徵用了一些有效的社會主義機制,如各種稅項、龐大的公共開支、醫保、失業保險和退休保障等等。共產與資本主義的最大分別,是前者重「共產」、輕私產、並堅持一黨專政;而後者則尊重人民的私有財產,有嚴謹的法律保障私產的三權(擁有權、使用權、交換權),銀行戶口不會任意被凍結、資金可以自由進出。(可參閱筆者前文〈香港資本主義生活方式〉〈共產主義之今昔〉。

加國民眾不論貧富,只須繳交一個很低的保健保險月費,便可獲得保障。(Shutterstock)
加國民眾不論貧富,只須繳交一個很低的保健保險月費,便可獲得保障。(Shutterstock)

教育醫療  俱有保障

加拿大的中小學和幼稚園,基本上是全免費的,更是強制性,家長拒絕送子女上學是犯法的,唯申請自己家教除外。幼兒班(day care)、大專和私校,才是自費和非強制性的。加國的大專,絕大部分是(省或市政府)公營,由於有政府資助,一般學費都很低,學生亦可申請低息貸款,但非國民學生便要交3、4倍以上的學費了。加國亦有少量的私立中學和大專,亦有些是專為簽證學生而設的,收費通常都很高。

加拿大有全民保健(英國亦是,美國只部分人有,推及全民的仍在討論中),法律規定醫療服務必是公營的,雖然近年被某些私營機制侵蝕。各省政府必須提供一個一視同仁的醫療服務,任何省民(包括新移民和非移民簽證者,不包括遊客),不論貧富,只須繳交一個很低的保健保險月費,便可免費享用各種基本醫療服務,如家庭醫生、專科、心理科、生育、兒科、醫院、物理治療、化驗、電測掃描、善終等等。

而低收入的家庭,除保險月費可豁免外,亦可申請免費的「額外」服務,如非一般的藥物、牙科、視力修正、脊椎治療等。較高收入的家庭,亦可選購額外的保健計劃(如上述的額外服務)。其實,多數僱主都會免費提供,作為僱員醫療福利的一種。但加國人想用私家醫生或私家醫院,便必須到境外如美國,費用當然便要自負。

羊毛出自羊身上,加國的公共開支如教育、醫療、和其它各種社會服務,當然是靠稅收支付,所以各級政府的每次大選,稅項和各類公共設施的增減,便是經常性的議題。這是民主的好處之一,各級政府均有定期選舉,當權者便要順從民意,政績差劣的,是可以被選民炒魷魚的。

其它加國的生活概況,如衣食住行等,下一篇〈加拿大生活知多少〉會繼續分享。

〈加拿大生活知多少〉二之二

延伸閱讀:〈加拿大最適合移民的城市〉──加拿大生活知多少二之一

馮應標