強積金帳戶的金錢應該拿出來買樓嗎？香港的強積金帳戶多達800萬個，代表每個人起碼有一個帳戶或以上。此乃強積金帳戶附屬於工作而非個人所致。大部分帳戶的錢少於20萬，有3萬人左右是多於100萬的，而有14萬人的帳戶內有50萬到100萬存款。故此，大約有17萬人在強積金帳戶內有50萬以上。若然計算這些帳戶存款的中位數，大部分統計都顯示為少於20萬，大概每個帳戶有18萬。即使他們把18萬的存款統統取出來，對買樓也於事無補。現時一個單位起碼市值4、500萬，18萬只佔當中5%。雖然有50萬存款以上戶口持有人確可取一部分錢出來，但考慮現實情況：我們應該這樣做嗎？
銀行何不調低首期比例？
新加坡有此一例，其公積金帳戶跟隨個人設立，和香港的狀況十分不同。在新加坡，50歲以下的僱員供款是達到20%，而僱主也要供款17%，即加起來足足達37%，加上他們分開了四個帳戶，分別用作醫療、養老、供樓或其他特別用途。所以他們能把存款取出來買樓後，還有餘錢在退休後花費。
而在香港則不能──因為我們的供款較少。因此我並不認同部分議員建議將強積金帳戶存款取出來買樓，因為樓價問題應該在銀行體系內解決，不應打強積金主意。強積金設立的原意並非讓你去買樓，而是幫助你退休。
對此，我有以下看法：若市民無力支付買樓首期，銀行只要把買樓首期調低5%，不但不會影響銀行體系的安全，亦可紓緩市民支付首期的困難。現時一個單位約值4、500萬，如下調到5%，已多出25萬可用作借貸。這比強積金帳戶平均存款還多，也可即時解決不夠錢支付首期的問題，亦不影響銀行體系的整體穩定性。
不要把雞蛋放在同一籃子
此外，能否將我們強積金存款用作抵押？如果可以，錢可由銀行借出或是積金局借出。例如50萬當中始終要留下20萬左右用作退休，那你可以拿30萬出來用作抵押，然後向銀行借20萬。如此一來，銀行才可能應允合作，而即使你到時還不到錢，銀行起碼得到30萬元。有些人或許在職，有還款能力，對他們而言也適合強積金抵押這方法。
誠然，兩個方法比較起來，銀行將首期調低到5%的情況最為理想。若真的別無他法，則只能拿強積金存款。如此，強積金的整個制度就要改變：首先要社會有共識決定供款額由5%調高到10%。如僱主或僱員未能就此達至共識，長遠而言，我們並沒可能將這些錢用作買樓。即使考慮以強積金買樓這個方法，我亦建議不應把所有存款用於此，起碼要存起20萬。
總而言之，我不鼓勵強積金買樓，最好的做法就是降低按揭首期。
原刊於《頭條日報》，本社獲作者授權轉載。
