承接上文：〈大灣區跨境理財通改良建議〉
目前「北向通」投資者開設帳戶，只能選擇一間與港澳銀行合作的大灣區內地銀行，限制了投資者對服務素質要求的選擇。如可以同時在不同銀行開立投資帳戶，不但可以讓投資者比較及自由選擇服務或產品，銀行之間也可以形成良性競爭。
建議在投資專戶加設有限制的流入流出機制。例如，北向通投資者可以從內地的投資專戶，自由匯出資金到一間港澳銀行的非匯款專戶（每年不可超過10萬人民幣），或從一間港澳銀行的非匯款專戶，自由匯入內地的投資專戶（每年不可超過10萬人民幣）。「南向通」投資者可以從港澳銀行的投資專戶，自由匯出資金到一間內地銀行的非匯款專戶（每年不可超過10萬港元），或從一間內地銀行非匯款專戶，自由匯入港澳銀行投資專戶（每年不可超過10萬港元）。
現行政策內合資格投資者是指，持有身份證的港澳和內地9個城市的常住居民，只以個人名義作投資。建議逐步放寬外省人士有限度投資，容許以聯名形式或公司客戶作投資，吸引更多投資者參與。
由於兩地的差異，理財產品種類繁多，應多宣傳及介紹不同產品。建議對於新增產品，定期由專人負責向投資者作介紹，以加強投資者對不同產品的認識及了解。
