最近歐盟推行「支付服務指令條正案」（PSD2），英國政府的「競爭和市場委員會」（CMA）更早於2016年倡導「開放銀行計劃」（Open Banking），這些由上而下的新措施都說明了開放金融數據時代已經來臨。
金融數據共享的契機
目前PSD2會在歐盟大部分地區生效，英國的「開放銀行計劃」亦有一系列改革藍圖，並已要求九大銀行在用戶同意下，把金融數據向獲得認證及授權的第三方機構存取帳戶數據。筆者估計，受惠的金融科技公司將通過金融技術手段來改變小企業貸款的競爭，從而更容易獲取銀行現時擁有的大部分客戶數據；零售商也將推出新服務及應用程式，推動客戶接受個人資料及數據分享，藉此介紹各種優惠及好處。
開放第三方（金融科技企業、技術商、零售商等）存取用戶帳戶數據，銀行與金融科技公司之間的摩擦必不可少，銀行與其客戶的關係亦將出現變化，筆者認為金融數據共享已成定局，亦可重新安排金融服務來向客戶收取費用，但最重要的是學習如何「分享」客戶數據，從中制定與非銀行的金融服務商互惠互利。
金融創新與政府監管
同一時間，回顧過去幾年，全球各個金融的交易所及大型銀行紛紛投放龐大資源，希望把區塊鏈技術廣泛應用於金融業務，包括多間大型金融機構組成R3聯盟，聯手研究區塊鏈技術與金融交易服務的互相結合運用。
試想像，區塊鏈技術應用於金融業，此意味着股票交易系統第一次出現不需中間人參與，便允許用戶於短時間內完成轉換所有權，過程中不涉及違約或第三方操縱的交易風險，由此可見該技術能帶來金融創新，從而幫助金融機構誘發更多效益。
目前美國的區塊鏈技術應用最為廣泛，英國及新加坡的發展前景和潛力勢頭亦非常向好，但兩國政府先後推出「沙盒」（Sandbox）機制，即金融創新要在政府可控制範圍內進行，銀行在此機制內進行區塊鏈平台的測試，便不須擔心違反任何規則；中國方面，較早前官方公布《區塊鏈和分散式帳本技術參考架構》標準，此為內地首個在政府指導下的區塊鏈標準，同時中央銀行亦成立研究團隊，希望在發展電子人民幣進程中，加入考慮使用區塊鏈技術的可行性。
金融科技大戰，似乎會愈演愈烈。
原刊於 iMoney，本社獲作者授權轉載。
