最近有金融機構發表亞洲四個地區，包括香港人的金融知識和個人財務穩健的調查，有些結果十分有趣，筆者嘗試分析結果背後的原因及其政策含意。該調查顯示，超過四成港人視外遊為三大儲蓄目標之一。18至25歲年齡組別中，視旅遊為主要儲蓄目標的比例更超過五成。
筆者認為，香港法定假期少、工時長及居住環境狹窄等因素，令港人視外遊為享受生活的一大方式。港人着重享受當下，因而延遲退休計劃。調查亦發現，實行規劃退休的平均年齡為42歲，錯失潛在退休儲蓄和投資收入達200萬元。筆者認為，港人延遲退休計劃受到多種因素影響，如低息環境、收入增長緩慢，以及樓價高企等現象，均令人覺得長遠財務目標難以實現。即使有能力置業，須償還按揭貸款，退休計劃因此延後。
此外，港人起薪水平較其他發達國家低，較難開始退休計劃。港人現在是全球最長壽的，如果我們工作40年至65歲，退休20年，那麼工作約兩年便要儲蓄一年的退休開支。筆者認為，港人應該一開始工作便準備儲蓄約30%才夠錢退休。
建議政府在小學加入理財教育
港人教育程度高，但對金融產品的認知有限，香港受訪者的金融知識低於新加坡。香港雖是金融中心，但股票市場幾乎買不到歐美的股票，債券市場也沒有什麼產品，所以很多港人的金融知識只限於港股。
筆者認為因為香港金融知識教育並未放在中小學教育中，大學除了讀金融經濟等相關專業的人，大部分人尤其文科或者工程出身的，缺乏金融知識。筆者認為，香港教育制度沒有財務管理及金融投資等必修課程，令部份人沒有足夠金融知識作出投資，筆者建議政府在小學加入理財教育，讓學生及早掌握簡單的理財概念，至中學再教授涉及複雜運算的理財教育。
原刊於《頭條日報》，本社獲作者授權轉載。
