本文另一作者為 聞豪（香港中文大學FMBA碩士課程學生）
近年來，互聯網金融得到了迅速的發展和廣泛的關注，其産生和發展既是一種機遇也是挑戰，在為中國國民經濟尤其是金融業發展帶來新發展契機的同時，也對傳統金融業帶來巨大衝擊。由於法律和監管的缺失，帶來了重大的安全隱患。十八屆三中全會通過的「十三五」規劃創造性的將互聯網金融這一新興事物納入其中，勢必對互聯網金融的未來發展産生重要影響。本文在此背景下，研究了「十三五」規劃期間，互聯網金融的發展趨勢，爲互聯網金融的未來發展指明了方向。
一、引言
近年來，中國一種新興的金融模式走進了公衆的視野，例如阿里金融、衆籌模式、餘額寶，這一切都是互聯網和金融結合産生的新興事物——互聯網金融。互聯網金融自産生後迅速發展，迅速融入了我們的日常生活。阿里巴巴的成功上市更是讓互聯網金融得到了廣泛的關注和更加繁榮的發展。互聯網金融在促進金融業發展，便利人民生活，提高人民生活水平方面發揮積極作用的同時也因其監管的缺失，帶來諸多風險和問題。11月3日，「十三五」規劃建議正式發布，在其第三節第六條中，明確指出要「規範發展互聯網金融」，這標誌着互聯網金融正式納入「十三五」規劃建議中，成爲中國國民經濟發展的一個重要方面。這一重大舉措將對互聯網技能的未來發展産生重大影響。
二、互聯網金融的概念特點及發展現狀
互聯網金融是一種互聯網和傳統金融相互融合的一種新型金融模式，主要表現爲傳統金融利用互聯網技術來實現資金的融通、支付和投資等。具有成本低、效率高、覆蓋廣、發展快、管理弱、風險大的特徵。目前的主要發展模式包括衆籌、P2P 網貸、第三方支付、數字貨幣、大數據金融、金融機構和金融門戶。
一種新興事物得以發展，必定有其自身的優勢，互聯網金融也不例外。互聯網金融的産生和發展，對中國國民經濟的方方面面，尤其是金融業，産生了重大的積極正面的影響。它彌補了傳統金融服務覆蓋面窄的缺點，使金融服務可以惠及面更廣更深，深入普通群衆，深入中小企業；有效的發揮了民間資本的作用，使大量閑置的民間資本規範、合理地利用；便利電子商務的發展，尤其是網上購物的支付變得更加便利；可以大大降低融資的成本和資金的配置效率，進而使金融服務的質量明顯提高；這種創新型的金融服務模式還將使金融産品進一步創新，使金融産品融合互聯網，開發出更多新型的金融産品。
凡事有利則有弊，互聯網金融在促進國民經濟發展的同時，也由於相關法律政策的缺失，導致始終脫離整個金融監管體系，無法融入其中，對整個金融體系的安全穩定巨大衝擊，不利於其積極作用的進一步發揮。
三、「十三五」規劃期間互聯網金融的發展趨勢
「十三五」規劃是中國未來五年即2016—2020年國民經濟和社會發展的重要行動綱，其將互聯網金融納入其中，必然對互聯網金融的發展産生巨大影響。
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