2008年金融海嘯後，環球市場進入數位金融環境變革時代，金融機構紛紛投入資源開發金融科技（FinTech）作為防守及賺取盈利的手段，希望借創新技術增強金融產品及服務的效率，並把它塑造成一種新型經濟產業。筆者認為，2007年6月蘋果第一代iPhone正式上市，撼動整個手機行業的未來發展，可被視為金融科技的序幕。
善用對方優勢實現合作
金融科技已是金融業界的重要關鍵詞，當中比特幣（Bitcoin）、大數據、P2P借貸、第三方支付、供應鏈金融等科技不斷創新，並日益應用於市場，消費者能夠透過互聯網轉移現金，支付各種交易費用，過程猶如我們在手機把照片傳送給朋友一樣簡單、快捷、輕鬆。隨著不少創新金融科技公司迅速冒起，如美國的SoFi及Lending Club 、英國的Rate Setter及Funding Circle等，迫使傳統銀行的信息技術系統混合與時並進的新科技，才能保住利潤及市場佔有率，兩者之間戰爭看似一觸即發。
然而，筆者相信「多個朋友，即少個敵人」，故傳統大型銀行與金融科技公司應該建立「共生」的圖利關係，通過善用對方優勢，互補本身不足，例如金融科技公司可善用銀行的規模及客戶；銀行善用它們於數據編纂及分析的專長。須知道，適當時候金融機構實現聯盟合作比起全面開戰，才是避免兩敗俱傷的明智之舉。
據筆者了解，近年西方國家陸續放寬金融科技的監管，並釋放更多產業領域供它們發展，很大程度上幫助科技初創公司日趨成熟及穩健，例如明年1月《修訂版支付服務指令》（PSD2）正式生效，允許第三方企業提供更方便在支付方式，有助第三方搶攻銀行的訊息及客戶數據。
內地金融科技更具潛力
亞洲方面，中國的金融科技更是走在世界尖端，有數據指出2020年內地金融科技公司將可創造650億美元銷售額，當中阿里巴巴及騰訊更有望佔據一半以上市場份額，它們通過網上交易收集消費者資料，從而評核他們的信譽，再藉此展開更多交叉銷售。筆者認為，內地的國有銀行向來忽略微型企業貸款及個人消費者需求，以致他們趨向利用新興的網絡借貸，難怪內地的金融科技行業發展非常吃得開。
總括而言，金融戰爭需要順應局勢，危機當前懂得避重就輕，現時金融科技仍在持續發展，當中非常重要的區塊鏈技術研發仍屬起步階段。故筆者認為，目前銀行及科技金融公司之間宜知己知彼，於雙方有利可圖情況下展開階段性合作，應是最為安全的做法。
原刊於《iMoney》，本社獲作者授權轉載。
