自從民間速遞服務的崛起，一向由國家壟斷的郵政服務就已註定上逐漸式微的不歸路，因為私營服務以市場為主導，一定辦得比公營服務更有效率，不然無法生存，互聯網科技催生了便捷的電郵通訊，不外加速了郵政服務的沒落而已。同理，當全球金融服務行業通過網絡技術被轉換成一個基於資訊、知識和創新點子的全球經濟，而銀行傳統上所提供的核心業務，都可由非金融企業所提供，甚至於連傳統貨幣都可由比特幣之類電子貨幣所取代，試問金融服務業又是否遲早會淪為夕陽行業呢？
其實，不僅是金融服務業，就是傳統上以實體形式營運的保險業、獵頭顧問業、補習社、外語學校，乃至專業技能培訓業，幾乎所有能通過互聯網提供的服務，都可能被遠端電子服務所取代；而這場革命的核心在於消費者已懂得爭取合理的個人權益，確保其市場話語權的不斷增長。由於從網絡上輕易獲得對產品/服務空前數量的資訊和選擇，他們變得愈來愈聰明，同時亦對商戶所提供的產品/服務質量都有所要求了。
不能適應這種高度競爭和客戶諸多要求的服務行業，在網絡經濟下可說已無容身之所了。當前的服務行業只有兩個選擇：一是按市場需求重構你的企業，另一是從行業中消失。當然，最無可奈何的就是整個行業都面向夕陽，唯一可自救的，只有創新、變通轉型和轉型。
金融服務本質已徹底改變
目前，傳統銀行提供大致上有五個核心金融服務：1）儲蓄存款 2）外匯兌換 3）交易處理 4）融資（抵押貸款及商業貸款）及5）金融投資。當中，只有儲蓄存款、抵押貸款和個人財務仍留在銀行家手中。即便如此，銀行市場的未來前景勢是令人沮喪的：
- 在西歐和北美國家，銀行只管理個人儲蓄少於所有的20%；
- 自歐元成為歐盟法定貨幣以來，歐洲銀行每年的貨幣交易收入平均損失650億美元；
- 經銀行信處理的信用卡交易少於所有的30%；
- 不少大型跨國際保險公司現在除人壽保險外，尚提供以往只由銀行提供的大多數金融服務(短期存款除外)；
- 目前獨立的註冊理財規劃師，和集中的財富管理的投資公司已能對客戶提供較銀行更好的財務諮詢服務。
金融服務業的客戶期望值已經根本地改變了。在金融市場中，傳統上，客戶對銀行家的信任度至關重要，但2008年席捲全球的金融風暴已把銀行家的金漆招牌徹底砸毀了，如果連這項最核心的儲蓄存款業務也因為客戶對銀行信任不足而逐漸流失，銀行還有存在的市場需求嗎？
聰明顧客時代將臨
今天你可以從一個非金融服務的公司中得到全套的金融服務，如果憑歷史去評判任何事物，勝利者將不是金融服務產業當前的領導者。真正的勝利者將是那些新的、敏捷的、不被歷史包袱所拖累的擁有新的主意的參與者。如果你是一名金融服務業人士，那麼你的挑戰將是針對你的商業對手製定你自己的策略。這是他們的最重要的一課。如果你想成功，你就不再擁有你曾經賣出去的產品。你所要做的就是要和顧客建立良好的關係。
在未來十年間，傳統的銀行、保險公司和經紀人將隨着時間的推移而消失在網絡的浪潮中。佔主導地位的競爭者將是那些懂得顧客期待基本轉變的成千上萬的參與者。市場的焦點將是基於上述的核心金融功能，而不是傳統的實體金融機構。他們將會有新的有價值的主張，完全適合新一代的聰明顧客。但是所有這些到什麼時候才能發生呢？
金融業規管的製定者現正千方百計想辦法延緩這種進程，美其名目「保護顧客」，但實際上是為了維護已瀕臨絕境的服務市場。誰會成功？簡單，就像那些新開張的公司那樣經營：以客為主，認清客戶的真正而滿足之！聰明顧客時代已經到來。
