今次我將會談一談好好使用信用卡的方法。作為經濟學家者，我常將經濟學知識融入日常生活，運用資源來最大化自己的效益。善用信用卡，不但方便大家生活，更能夠為各位節省金錢，取得優惠。
使用多於一張信用卡
猶記得2001年我購置第二個物業時，刷了兩張卡，一共用了約30餘萬卡數，作為一個600萬單位的首期。這樣做有兩個好處：第一，可以延遲還款給銀行，並於稍後的時間才付那30萬元；第二，用信用卡作如此大額簽帳，能換來不少禮品，這些豐富回贈亦是善用信用卡的一大好處。
現在我主要使用幾張信用卡，因為每張卡有不同的作用。譬如有信用卡公司會與航空公司合作發卡，用這些信用卡儲飛行里數會比較快，又能儲到商務客位機票，是我主要消費的一張卡。那麼，另一張卡又有什麼用處呢？
其他信用卡有兩個用處：一是在某些商戶消費時，用特定信用卡會有特別優惠，這時候就必須利用其他信用卡付款，達致利益最大化；二是有數張信用卡亦能夠延長還款期。有部分銀行可以指定其他信用卡為普通商戶，例如信用卡甲能付清信用卡乙的帳項，並不用付出額外費用。銀行容許客戶這樣做的原因，是希望客戶把另一張卡的結餘搬來，在客戶未能準時還款時收取罰息，讓自己公司獲利更多。
我常利用這個服務，當主卡要還款時，會用另一張卡來替主卡還款，於毋須付額外附加費的情況下延長還款期。本來1個月要還款的銀行結餘，在加上另一張卡的情況下，延長至2個多月免息的時間，使自己現金流鬆動得多。大家千萬不要看輕這一個多月的還款期，正所謂小數怕長計，這樣做其實真的能為你節省不少利息。
在交一些大額款項時，這個方法就大派用場。每逢年尾，不少信用卡公司都容許你用信用卡來交稅，一些信用卡公司還會提供現金回贈，吸引市民用信用卡來交稅，銀行就能從中賺取延遲還款的罰息。我個人會視乎情況，先利用有優惠的信用卡來交稅，再到還款日期時，用另一張卡來繳付這張卡的費用。由於稅金的數額較大，拖長3個月來還款將能為自己節省大量利息，把金錢作更好的利用。
但是大家在運用這個方法時，要留意兩個情況：第一，你必須妥善保存帳單記錄，因為相信大部分人都不能記住3個月前的簽帳記錄，這樣很容易就會忘記還款日期，然後被銀行罰息，得不償失；第二，現在信用卡的還款日期亦陷阱處處，常常都出現在周末或假期之後。由於銀行不會在假期時間營業，市民很容易就趕不及還款日期，然後亦要繳交罰款，無辦法真正享用到信用卡的好處。
原刊於《頭條日報》，本社獲作者授權轉載。
