互聯網法律體系逐步建立，監管機制不斷完善
目前沒有關於互聯網金融方面法律法規，只有一些指導性的政策建議，例如今年7月十部委聯合出台的、關於促進互聯網金融健康發展的指導意見，對互聯網金融的內涵以及監管主體做出了框架性的指導，該意見出台使中國的互聯網金融邁入了規範化的歷程，但作為指導意見，只具有政策上的效力，並無法律上的約束力。要想進一步規範互聯網金融的發展，還需要出台具有法律效力的法律法規，和更加明晰具體的監管細則。由「十三五」規劃建議關於互聯網金融的措辭「規範互聯網金融的發展」，我們可以看出，「十三五」期間，互聯網金融的發展重點必定是進一步規範化，而規範化的過程必然伴隨相關法律法規的不斷完善。建立互聯網金融的法律法規體系，尤其要注重完善互聯網金融准入、運作和退出機制的相關監管細則。
金融普惠程度進一步提高
傳統的金融服務往往只服務於高端人士和大企業，普通的民衆和中小企業很難享受到金融企業的服務。「十三五」期間，互聯網金融的進一步深入發展將使金融服務普惠程度大大提高，普通的民衆可以便捷的享受到優秀的金融服務，互聯網和金融的直接無中介的融合，也使數量眾多的中小企業，可以通過互聯網金融解决其融資難、融資貴的現狀。互聯網金融普惠程度的大幅提高，主要得益於成本低、形式多樣。互聯網平台可以很好的將社會閑置資金以很低的成本、通過多樣的形式組織起來，使資金合理利用、高效配置，這也就是現在逐步興起的共享金融理念。
互聯網金融與傳統金融進一步融合
互聯網金融的發展，對傳統金融産生了積極和消極兩方面影響。很多人說互聯網金融衝擊甚至完全顛覆了傳統金融，筆者認爲，這兩者之間並不存在這種衝突的關係。它們之間相輔相成、互相促進、互利共贏。兩者分別具有對方無法比擬的優勢，例如傳統金融在風險防範方面的優勢、互聯網金融在大數據應用方面的優勢。基於這些優勢，二者有廣闊的合作空間，但目前法律不允許二者的融合。「十三五」期間，要通過法律的不斷完善，合法化二者的融合，促進互聯網金融與傳統金融的良性競爭和合作共生，創新出更多符合經濟發展需求的互聯網金融模式。
大數據、雲計算技術作用進一步強化
互聯網金融優於傳統金融的一個重要方面，就是更加適應大數據時代，將大數據和雲計算等先進技術，應用到金融服務當中去。互聯網金融將這些技術，應用到信用評估、客戶分析、風險識別等金融服務的關鍵環節。尤其是信用評估環節的應用，極大拓寬了互聯金融征信應用的範圍。互聯網金融要想健康發展，必須擁有一個完善健全的征信體系。大數據、雲計算等技術手段，可以根據交易化的數據，主動分析借款人資信狀况，爲建立完善可信的征信體系奠定基礎。「十三五」期間，數據資源的數量、來源和形式都更加巨大，雲計算技術也將得到更深一步的發展，這些都將爲互聯網金融的創新，奠定堅實的技術基礎。
「十三五」規劃將互聯網金融納入其中的這一重要舉措，將使互聯網金融朝着更加健康、規範、高效、科學的趨勢發展，爲中國互聯網金融發展指引方向，指明道路。真正體現互聯網金融的先進和優勢，在促進金融業發展的基礎上，支持中國國民經濟各行各業的發展，提升中國互聯網金融的競爭力，構建當代互聯網金融體系新格局。
（圖片：Flickr / CC BY 2.0）
