編按：應科院（ASTRI）於12月14日舉行「應科院科創峰會2018」，邀來科網界、業界、官員暢談科創在香港的發展及應用趨勢。本系列文章有三篇，下文為第三篇，論題為「Powering Hong Kong – a Global Financial Hub – with AI（以人工智能带動香港──全球金融樞紐 ）」，由金管局、渣打銀行、TNG、八達通、諾華誠信各派代表討論：
香港應用科技研究院信息安全與數據科學部高級總監許志光：如何用AI（人工智能）來提高香港作為全球中心經濟的的地位。從銀行業開始，銀行業的未來和AI的聯繫是什麼？這方面的轉型又是什麼樣的呢？
渣打銀行（香港）eXellerator金融科技創新中心總監Liam Gilligan：從增長來說，AI在早期的作用集中於生產和效率，用以取代人力。而科技慢慢演變後，AI會更全面，從而增加愈來愈多顧客類型，商業模型會轉變。我們重心是如何讓數據人工運作更有效率，克服聊天機械人這個難題，以及其他挑戰，包括讓AI在渣打銀行運作，從而更了解用戶的行為。在分行人流很大，在櫃檯服務顧客花太多時間了。有關AI，有幾點需要側重，例如傳統的人工服務是否可以被提升以便更有效率？有沒有其他可以提升顧客體驗的方法？
許志光：我們聽到很多在推動AI到銀行業的努力，你怎麼看行業的發展和改變？
香港金管局金融科技總監周文正：Liam已經指出了AI可以為銀行做什麼，包括可以降低銀行風險，推動交易及顧客服務等，最新的還有考慮如何用AI協助商業交易。我們看到很多國際金融機構使用AI，很多不是用於法規上的，而是用在機器和深度學習上或者做信貸評估。數據不只是用在銀行內部，還能用在社交媒體、新聞。身為監管者，我們開始看到AI應用得更闊，應用在法規裏或應用在一些無法解釋的情況裏，我們必須謹慎。明年金管局會將重心放在跟ASTRI合作。2016年已跟ASTRI合作了幾個項目，如區塊鏈等，預計明年會與ASTRI在人工智能範疇加把勁。
許志光：你怎麼理解AI在香港金融界的發展的角色？
TNG市場總監湛家揚：我以前在大型銀行公司上班，我現在在一家金融科技公司上班。我們怎麼用AI？對企業來說，不管從上從下，從效率到風險管理，AI都是很有貢獻的。不過，有何價值在金融科技裏實行也是很重要的，例如金融包容性、社會影響等。當然所有銀行都喜歡服務大客戶，但平民百姓呢？收入低於銀行規定的話，便無機會取得信用卡和開戶，他們得不到金融機構的服務；銀行到底要不要和這些群體做生意？不管在支付方式還是P2P金融，我們打開了普惠金融服務，意味將日常生活與科技連接起來。我們有大量數據可以預測和告訴你客戶行為，以便決定我們應否服務這群群眾。這打開了普惠金融市場，內地已經有了，但香港呢，或者東南亞裏沒有銀行服務或銀行服務不足的地方呢？如果金融上能夠用AI，我們可以協助很多人和國家發展。所以一方面擴大金融市場，另一方面是社會影響，讓過去一些享有不了金融服務的人未來能夠受惠。
八達通技術總監甘志深：我們也有同樣的需求。我會給AI幫助支付的幾個例子。比如，未來我們希望能用人臉辨識來支付。現在還有很多人在爭議用NFC（近場通訊）還是二維碼，但是將來人臉可以直接檢測到你的賬戶，這是個應用的例子。另一方面更具體地影響我們的，是我們很多顧客是匿名的，沒有個人資料，但用AI收集數據的話，有助辨識顧客。現階段我們鼓勵更多顧客參與，未來我們會用更迅速與更有效率的方法來做。最後，AI也可以偵測個人軟件來保衛安全，用AI來保護網絡安全，從而改善日常生活。
用AI消化數據 效率增逾兩成
許志光：我們看到了AI和金融的結合可以改善人的生活，下一道問題給Samuel（諾華誠信行政總裁何佳意），我的看法是不管應用多創新和多智能，我們最後還是要關注這個行業的需求，客戶到底要什麼。根據你的經驗，什麼技術是金融行業真正需要的？
何佳意：我們是香港排第二的金融公司，所以和其他銀行有密切的合作。我們有一些改善金融風險的方法，比如詐欺和洗錢。以前我們都是使用大量人力，要自己雙眼去驗證，以及用上一些情境設定，亦即二元的方法「是或非（Yes or No）」，這都是很傳統的方式。但到最近兩、三年，我們用AI來消化這些複雜的數據。其中一個例子是，我們花了八個月隨機抽驗香港一家銀行，然後用AI來查數據。昨天結果剛剛出爐，其中，AI的偵測率增加了23%，而虛假比率下降33%，效率增加的同時，這也節約了人力資源，大概減少了15%的人力資源。
還有一個方面就是數據配對，香港使用的是傳統的配對邏輯，而我們和一個銀行成功使用AI來驗算現在的數據，比如神經網絡這樣的數據，成功地讓配對率從78%提升至95%。我們可以看見，如果在銀行業如果沒有AI，會需要大量的人力，所以現在香港的頂級機構都在尋求AI幫忙。
許志光：你的公司和ASTRI合作搞了一個智慧開放數據發展聯盟，能否談一談這個發展聯盟，還有金融行業能如何從中受惠？
何佳意：我們由六位成員組成，包括ASTRI、德勤、銀通、四方精創、香港城市大學。我們為了研究和追求優質的數據流而聚在一起，優質的數據流是指以安全有效的方式來收集個人和組織的數據，這也是我們所盼望的。我們希望發展行業標準，讓香港的組織都可以合規。我們第一個項目在城大進行，叫認證鏈（qualification chain），我們把學生和畢業生的數據收集起來，這樣能幫助他們很方便地認證學歷。我們很快就會發布這個。同時，我們聯盟還會發布另外一個工具，用數據流監控金融犯罪和洗錢。我們希望通過AI來提高數據利用率和可信度。
思考AI取代人力尚早 需求仍會存在
許志光：回到僱人這方面的話題，AI對員工勞動力方面的影響是什麼？從Liam開始。
Liam Gilligan：我們在香港有很多員工都是從事重複的工作，特別是無聊的冗餘的工作，這是個機會讓銀行員工去做一些有附加價值的工作，指的是銀行各部門，從機會或經驗的角度來說亦然。客戶經常抱怨系統冗餘的操作和流程，現在我們可以去改進。我覺得以解決方案來說，數字化可提高銀行體系的效率。如今人力的工作會被替代，並推使人去做有附加價值的工作，AI改變了行業，讓員工有一展身手的舞台，從事有價值的工作，比如有些員工擅長和顧客交流又或者了解客戶重點需求。總之可把一線員工的價值盡量推高。
湛家揚：在所有AI論壇都會談這樣的問題（AI取代人力），不久將來好多人會被AI取代。但思考這個問題太早，現在要思考的是如何更了解AI、如何將AI用在工作，因為現在還沒有達到這個程度，只是探索階段。比如說運用聊天機械人都是仍在初階，還需要更多開發。在香港，我們每天都在做冗餘的工作，我們可以比如說10小時的工作能不能縮短，把反覆的工作留給機器。
我們一定要不斷學習，不管會不會被取代，不管有沒有AI，未來很多東西都會被取代，所以我們一定要繼續學習，像機器一樣。我們有很多免費公開課程，比如在香港大學。未來有AI可以取代我們，過去兩三年我也看到了，有很多新工作在創造過程中，我們需要更多初創企業、更多人才以及創作空間。就算是保險業，也會被AI取代的，但這個AI也在創造新工作，所以不要悲觀。
甘志深：我非常同意。我們為了在技術變革中逆流而上，我們需要改進自己。並不是說你的工作會被取代或者沒有工作，而是考慮工作方式會怎麼被改變，怎麼在轉變中替你的公司賺更多錢。我們剛才提到數碼營銷，而不是傳統的電視營銷，其實工作是存在的，營銷的需求仍然存在，還有很多公司應該都需要相關人才，老實說花更少的錢達到一樣的效果對公司來說也是好的。這是未來投入更少、但產出更多的方式。而且機器也需要人來教他們技能，還需要員工監控勞動密集的工種，需要有管理能力。
周文正：補充一下，技術取代工作這個我們談了好幾十年，15年前我們當時沒有自動櫃員機，自動櫃員機會取代櫃檯員工，現在自動櫃員機在，櫃檯員工也在。技術發展只會讓我們工作愈來愈有意義。過去我們對於文件需要審批、簽字，我們需要審批、填寫那麼多文件，其實這些都可以高效轉化，將勞動密集型的工作轉換。
金融科技領先區內 吸引人才到港
許志光：香港在對於AI的推動上，有什麼特殊的地位，尤其在金融上？
周文正：我們要告訴自己是全球金融中心，需求龐大，香港人很多人不清楚情況，說自己落後一節了，其實我們是超越鄰近國家很多的，我們技術是新的，而且有很多人才。像我們有這些優勢，要看到需求，需要更多技術人才滿足不同技術需求。看到政府那麼支持科技創新，我們應該捉緊機會。
Liam Gilligan：現在最大的市場也就是金融服務。金融服務也就是銀行業，有一點老化過時，其實這是一個圍繞數據的產業，這是新的市場機遇，數據可以在很多的範圍當中去影響到，引導我們消費者的行為，因此我們處理這麼多的數據需要AI，未來金融發展離不開AI。
湛家揚：我愈來愈相信香港成為AI領域的領袖，很多報道說香港落後了，尤其當看到內地很多支付體系的發展。不是要跟大陸競爭，而我們的確是在大灣區這個大市場中，這樣一個7000萬人的市場，我們需要專業的審計、會計、金融方面人才，我想我們是有市場和人才儲備的。我希望我們都要有信心能成為金融的領袖。不管是從什麼角度來看，我們是有能力的，我們香港的系統都是最先進的。另一方面，你到東南亞很多國家，他們認為銀行的科技經香港金管局監管過後，便會值得信任。有規管牌照的話，香港的專業服務都賣得很好，尤其是金融科技。香港甚至可成為亞太地區的領導者，我們有機會拿回未來五年的主導權。
何佳意：其實香港是排第一的，尤其是金融科技方面，我們的好主意多得數以萬計，但難在如何讓這些好想法落地。首先，香港的相關研究和訓練可以說是區內第一、第二，也因為有香港金管局，保障了怎麼去評估測試。某種程度上，這是好的，因為和內地不一樣，我們是新技術的監管者，新技術比如說P2P或者是2001年後的諸多問題，我們都嘗試去解決。所以我們希望更加開放，在測試或者實驗上。
甘志深：太多人講金管局的好話了。那我來說一個香港和內地不一樣的地方，就是香港諸多優秀大學吸引了很多教授來研發。而香港的畢業生也在深圳研發和創業，以國際都市身分吸引了很多人才。
許志光：問一問Nelson（周文正），你覺得比起鄰近地區，香港的前景是什麼？
周文正：我們希望把工作做好，在法規創新取得平衡，同時要謹慎。香港是國際金融中心，對我們的期望很高，未來五年保持這種動力，進一步整合，我完全相信香港人能實現，因為我們有執行力，而且不是第一次推出支付系統，過去也做過，有些地區做過了但接受度很低，對我們來說，我們希望投入了能夠引起迴響。有關香港精神，Sammy（甘志深）也說過的，我們整體氣氛吸引很多優秀人才，像今早商湯的演講，我們很值得驕傲，有這麼好的人才，成立這種公司。
應科院科創峰會2018三之三
本系列文章：
