香港金融管理局（金管局）4月3日聯同多家主要銀行和香港按揭證券保險有限公司（按證保險公司），與工商界代表（包括多位立法會議員）會面，會上各方積極交流銀行支持中小企措施的成效及未來的跟進工作。
金管局在會上匯報，自2019年10月設立銀行業中小企貸款協調機制以來，銀行業已經推出多輪措施支持企業和個人客戶，批出接近9000宗中小企「還息不還本」、貸款展期和應急貸款等支援措施的申請，涉及金額超過570億港元，有效紓緩客戶面對的資金壓力，並減輕疫情對香港經濟的衝擊。
增加銀行體系流動性
鑑於疫情嚴峻，金管局與按證保險公司今日提出方案進一步紓緩中小企現金流壓力，包括以下五項：
- 金管局將推出一系列措施增加銀行體系流動性，以確保銀行有充裕資金支持本地經濟活動。這些措施包括以回購交易形式從美國聯邦儲備局獲得美元並拆借予本地銀行、釐清金管局流動資金安排以便利銀行使用，以及進一步說明金管局對流動性監管規定的立場，鼓勵銀行靈活運用流動資金支援借貸及其他業務。詳情可參閲金管局4月3日發出的通告。
- 下調銀行現有監管儲備（註1）水平一半，釋放超過2000億港元的借貸空間，提高銀行資產負債表應對未來貸款需求的彈性。
- 金管局向銀行提出給予合資格中小企客戶自動或無須申請的貸款展期或延遲還本安排，借貸人只需要選擇接受與否。
- 就《財政預算案》中提出的中小企融資擔保計劃下推出「百分百擔保特惠貸款」，按證保險公司與銀行的籌備工作已經進入最後階段，期望可以盡快公布合資格中小企何時可向銀行遞交申請。
- 就近期有從事進出口及製造業的中小企因貨運延期導致資金周轉出現困難，銀行表示會積極容許客戶再次延長貿易融資還款期及讓更多客戶申請把貿易融資額度暫時轉為現金透支額度，令客戶可以更靈活調配資金。
紓緩客戶現金流壓力
自疫情爆發以來，銀行界響應金管局呼籲推出多項針對紓緩客戶現金流壓力的措施，重點如下：
- 透過銀行業中小企貸款協調機制，金管局釐清了相關監管要求，促進銀行有效支援中小企。
- 銀行界積極回應金管局呼籲，向中小企客戶及個人客戶推出措施，包括中小企及住宅按揭「還息不還本」安排、延長中小企貸款還款期、容許貿易融資貸款額轉為現金透支額、提供支援貸款給從事受疫情影響行業的客戶等。
- 各項措施已見成效：截至今年3月底，16家活躍於中小企貸款的銀行合共批出接近9000宗申請，涉及金額超過570億港元。個人客戶方面，銀行亦批出2800宗包括住宅按揭「還息不還本」及應急貸款等的申請，涉及金額超過80億港元。
- 已經獲批出的中小企個案包括大約320億港元的「還息不還本」申請及超過200億港元的貸款展期。
- 受疫情影響較大的行業例如運輸、出入口、零售、旅遊等行業受惠最多，已獲審批的申請宗數接近7800宗，貸款額超過400億港元。
促進銀行提供信貸及支持本地經濟
另外，金管局適時調節監管要求，促進銀行提供信貸及支持本地經濟，重點包括：
- 金管局自去年10月已經兩次調低逆周期緩衝資本要求，合共1.5個百分點，釋放了相等於7000至8000億港元的借貸空間，讓銀行可以提供更多信貸。
- 儘管經濟環境轉差，銀行業貸款在過去五個月（2019年9月底至2020年2月底）仍然增加1920億港元，授予中小企的整體信貸額度在去年第四季也增加69億港元，顯示下調逆周期緩衝資本比率有助銀行支援客戶。
- 今年3月向銀行發出指引，容許銀行延遲實施《巴塞爾協定三》監管資本架構中的各種要求，讓銀行可以專注應對由新型冠狀病毒帶來的挑戰。
金管局會繼續透過銀行業中小企貸款協調機制及其他途徑與銀行業界積極落實以上措施，協助社會各界渡過難關。
註1： 監管儲備指銀行為維持足夠準備金應付可能出現的信貸虧損在保留溢利中指定的部分。
